Zamítnutá žádost o půjčku dokáže pořádně zamávat s plány. Spousta lidí to bere jako definitivní ortel, přitom banka rozhoduje podle mantinelů, které se dají posunout. Když víte, proč vás odmítla, otevírá se hned několik cest, jak se k penězům dostat jinak. Které to jsou?
Proč banky žádosti vůbec zamítají
Prověření žadatele není libovůle bank. Jak upozorňuje Petr Jermář, hlavní analytik serveru Banky.cz, zákon o spotřebitelském úvěru ukládá každému poskytovateli posoudit úvěruschopnost žadatele. Kdyby to neudělal, riskoval by, že dlužník později napadne smlouvu pro neplatnost, a hrozila by mu i pokuta od centrální banky nebo ztráta licence.
Nejčastěji za tím stojí tři věci:
- příjem, který na splátky nestačí nebo není dost jistý,
- škraloup v úvěrových registrech,
- chyba či nepřesný údaj přímo v žádosti.
Přečtěte si také: Kolik peněz bere měsíčně zastupitel krajského města? Čísla jsou dostupná každému veřejně
Roli hraje i řada maličkostí. Narazit může žádost i kvůli příliš mnoha souběžným závazkům, protože i nevyužitá kreditní karta se v očích věřitele počítá jako plně vyčerpaná.
Nejdřív zjistěte, kde je problém
Než pošlete další žádost, zjistěte, co bylo skutečnou příčinou. Klíčové jsou úvěrové registry. V Česku se sledují hlavně bankovní BRKI, nebankovní NRKI a negativní SOLUS, do kterého padají i pozdní platby za energie nebo mobil. Do svých záznamů přitom můžete nahlédnout i vy sami, výpis si vyžádáte online.
Záznamy v registrech nejsou doživotní, zato bývají vytrvalé. Negativní informace v nich zůstávají i roky po splacení dluhu, takže starší prohřešek může vadit ještě dlouho potom. Pokud jste v manželství, počítejte i s tím, že se vás v rámci společného jmění mohou týkat půjčky partnera.
Přečtěte si také: Úřad varuje seniory: dejte si pozor na podvod s důchodem. Slíbí vám peníze, ale oberou vás
Co zkusit, když je banka neoblomná
Šanci na úspěch při další žádosti jde přitom docela dobře zvednout:
- sáhněte po nižší půjčené částce, na kterou spíš dosáhnete,
- zbavte se závazků, které jen zdánlivě neškodí, třeba nevyužívané kreditky nebo povoleného přečerpání účtu,
- proberte rozpočet a seškrtejte zbytné výdaje,
- přiberte k žádosti spolužadatele se stabilním příjmem.
Rozhodně ale neposílejte hned po zamítnutí žádost k několika poskytovatelům naráz, každý z nich totiž uvidí, že jste jinde neuspěli. Naopak pomůže čas, delší doložená historie příjmů a splácení bez zaškobrtnutí.
Přečtěte si také: Kam vyrazit v září na dovolenou. Na Krétě je teplo i na podzim, ale ceny tam už klesají
Nebankovní cesta jako záložní řešení
Když banka odmítne kvůli staršímu záznamu i přes stabilní současný příjem, přicházejí ke slovu nebankovní poskytovatelé. Ke každému žadateli přistupují případ od případu a starší škraloup v registru pro ně nemusí být překážka. Třeba web Chcesfinance představuje variantu nebankovní hypotéky se zástavou nemovitosti pro lidi, které banka odmítla kvůli záznamu v registrech, insolvenci nebo exekuci. Počítejte ale s tím, že takový úvěr zajištěný nemovitostí se obvykle poskytuje v podnikatelském režimu, takže na něj nedopadá ochrana spotřebitelských úvěrů jako u běžné bankovní půjčky. Častým postupem je pořídit financování nebankovně a po stabilizaci situace ho za rok až dva refinancovat výhodnější bankovní hypotékou.
Nebankovní cesta má ovšem svá pravidla. Pojí se s dražším úrokem, proto si poskytovatele vždy pečlivě prověřte. Musí mít licenci České národní banky, dohledatelné kontakty a transparentní podmínky. Férová firma nikdy nechce poplatek předem.
Kdy je lepší si nepůjčovat
Zamítnutí umí posloužit i jako užitečná brzda. Pokud byste další půjčku brali jen na zaplacení té předchozí, situace se tím jenom zhorší. U vratké finanční situace je rozumnější řešit dluhy přímou domluvou s věřitelem a splátkovým kalendářem, místo aby si člověk bral další úvěr. Někdy je nejlevnější variantou počkat, srovnat rozpočet a k žádosti se vrátit s čistším štítem.
Přečtěte si také: Za sluneční brýle při řízení můžete dostat pokutu až 5 000 Kč. Většina Čechů to vůbec neví
Zdroje: https://www.banky.cz/clanky/nejcastejsi-duvody-pro-zamitnuti-pujcky/, https://www.srovnejto.cz/blog/proc-mi-v-bance-nepujcili-overte-svuj-zaznam-v-registrech/, https://financo.cz/nejcastejsi-duvody-pro-zamitnuti-pujcky/, https://www.spotrebitele.info/nebankovni-pujcka-kde-opravdu-pujci, https://www.chcesfinance.cz/nebankovni-hypoteka/
